Seni Mengelola Dana

BMT memiliki fungsi
1. Funsi Sosial (Baitul Maal)
2. Fungsi ekonomi (Baitut Tamwil)

Sumber dana Baitul Maal :
1. Zakat
2. Infaq
3. Sadaqah
4. Wakaf
5. Hibah
6. Sumber halal lainnya yang sifatnya tdk mengikat.
Pada umumnya penerimaan dana yang bersumber dari dana-dana sosial di atas relatif kecil karena penanganannya kurang fokus dan tidak serius. Sehingga istilah Baitul Maal yang sudah “terlanjur” berkonotasi social berakibat kurang memiliki nilai rupiah apalagi ruhiyah.

Baitut Tamwil bersumber dari dana komersial masyarakat baik badan, lembaga atau perorangan. Sebagai konsekwensinya masyarakat menuntut atau paling tidak mengharapkan adanya kontra prestasi dari pihak BMT. berupa bagi hasil.

Kendala dalam menggali dana masyarakat.

1. Belum memiliki payung hukum yang pas, akibatnya para pengelola terasa gamang dalam mempromosikan produk-produk simpanannya yang pada gilirannya masyarakat merasa ragu untuk menginvestasikan dananya di BMT.
2. Keterbatasan fasilitas yang dimiliki BMT sehingga kurang prima dalam memberikan layanan kepada masyarakat/nasabah. Misalnya ATM dan layanan transfer yang serba on time.
3. Tidak ada jaminan dari pemerintah atas produk-produk simpanan BMT.
4. Pendirian BMT baru yang terlalu mudah, terkesan asal jadi, diperparah SDM yang kurang mumpuni. Wal hasil banyak BMT-BMT yang kolaps dan tak jarang sampai berurusan dengan aparat penegak hukum. Tentunya hal ini menambah suramnya wajah per-BMT-an di tanah air.
5. Eksistensi BMT relatif baru sehingga kiprahnya belum dikenal secara luas oleh masyarakat.

Produk Simpanan :
1. Simpanan Sukarela (sewaktu-waktu bisa diambil)
2. Simpanan Berjangka (Deposito atau program janka Panjang)
3. Simpanan Arisan atau model simpanan berhadiah

Karakteristik :

- Smpanan Sukarela (Tabungan) sulit diprediksi tingkat pengen dapannya.

- Simpanan Berjangka mudah diprediksi tingkat pengendapannya yakni sesuai dengan jangka waktunya.

- Simpanan Arisan /berhadiah mudah diprediksi pengendapannya sesuai jatuh temponya serta

Khusus untuk mengelola dana Tabungan memerlukan keahlian tersendiri karena :

1. Yang dihadapi bukan hanya sekedar uang tapi juga menyangkut :

- karakter

- sumber penghasilan serta

- usaha nasabah.

Salah sedikit dalam mengelola dana bisa berakibat fatal bisa-bisa berbuntut kolaps.

2. Sering terlena dan terlalu asyik mengobral pembiayaan :

- dapat menimbulkan kerawanan likuiditas (idle money). Memelihara likuiditas dalam jumlah tertentu mutlak diperlukan bila ingin BMT tetap eksis.

Lantas berapa jumlah ideal yang mesti dialokasikan ke pembiayaan dari sejumlah dana (simpanan) yang berhasil dihimpun?

Nah, disinilah perlunya seni mengelola dana.

Mengapa disebut seni?

Karena dibutuhkan penjiwaan terhadap “karakter” masing-masing rekening nasabah, terutama dana tabungan yang setiap saat bisa diambil pemiliknya. Dengan menguasai atau setidak-tidaknya memahami karakter rekening nasabah maka naluri kita bisa memprediksi berapa lama dana akan mengendap di BMT.

Kenapa naluri ?

Karena masalah kapan nasabah akan menarik tabungannya termasuk perkara “gaib” yang tidak bisa ditentukan secara eksak, hanya bisa “dibaca” lewat hati (Perasaan).

Nah, kalau kita sudah meyakini dan menyimpulkan daya endap rata-rata rekening, kita bisa menetapkan kebijakan pembiayaan (kredit), berapa persen dana tabungan yang akan dialokasikan ke pembiayaan, apakah pembiayaan diberikan dengan system harian, mingguan, bulanan ataukah berjangka tetap (time loan).

- Umumnya daya endap tabungan (simpanan) bisa mencapai 80%, artinya bila besaran tabungan mencapai Rp.100 juta maka sebesar Rp. 80 juta bisa digulirkan ke pembiayaan. Sedang sisanya sebesar Rp. 20 juta tetap dipelihara sebagai idle money baik dalam bentuk kas atau simpanan di bank syariah..

Secara garis besar dapat digambarkan sebagai berikut :

Kondisi Sifat Daya Endap.

Simpoksus Pasti Tetap 100%

Simpanan Pokok Pasti Tetap 100%

Simpanan Wajib Pasti Tetap 100%

Simpanan Sukarela Tidak Pasti Tidak Tetap 80%

Simpanan Berjangka Situasional Tetap 100%

Likuiditas yang perlu dipelihara :

Asumsi nasabah aktif per hari = 5% dari jumlah nasabah.

Rumus 5% X A X ((C+D+E) : 3)

1. 5% X 1000 X (1.000.000+1.000.000+1.000.000) : 3 = 50.000.000

2. 5% X 1000 X (1.000.000+25.000+3.000.000) : 3 = 67.000.000

3. 5% X 500 X (2.000.000+150.000+20.000.000) : 3 = 185.000.000
4. 5% X 100 X (10.000.000+500.000+150.000.000) : 3 = 267.500.000
5. 5% X 100 X (10.000.000+500.000+500.000.000) : 3 = 850.800.000

Untuk kondisi relatif/sangat ekstrim, secara intens perlu personal approach terhadap nasabah prima agar kita beroleh kepastian bahwa rekening nasabah yang bersangkutan dalam posisi “aman”..

Strategi Penggalangan Dana/Tabungan.

Masalah penggalangan dana masyarakat cukup berat bagi sebuah lembaga keuangan yang relatif baru seperti BMT sebagaimana telah diurai di atas.

Beberapa BMT sering menggunakan cara-cara konvensional dengan memaksa nasabah debetur (peminjam) untuk membuka rekening tabungan. Besaran dan waktu menyetor dijadikan satu paket dengan angsuran pinjaman.

Ada beberapa cara penggalangan dana yang cukup menarik bagi golongan masyarakat menengah-bawah, dalam pengelolaanyapun relatif jauh lebih aman dan mudah, yaitu program tabungan arisan berhadiah (umum) dan program tabungan bea siswa (anak sekolah).

Tabungan Arisan Berhadiah

Jenis tabungan ini menawarkan hadiah berupa uang dan barang sebagai hadiah hiburan.

Dengan beberapa ketentuan, misalnya :

1. Jangka waktu simpanan = 30 bulan.

2. Tidak dapat dicairkan sebelum jatuh tempo. Sebaliknya, saat jatuh tempo harus dicairkan.

3. Paket yang ditawarkan sebesar Rp. 1.500.000,00 dengan setoran Rp. 50.000,00 per bulan

4. Yang berhak mengikuti pengundian kupon atau pembukaan arisan tiap bulan adalah yang telah menyetorkan iurannya pada bulan yang bersangkutan dan tidak mempunyai tunggakan bulan sebelumnya.

5. Bagi yang namanya keluar, maka dia akan memperoleh arisan sebesar paket simpanan dan untuk bulan selanjutnya tidak perlu setor iuran lagi.

6. Hadiah hiburan senilai Rp. 650.000,00 untuk 3 pemenang.

Perhitungan Break Even Point (BEP)

- Pemenang arisan (asumsi maksimum) Rp. 1.500.000 – Rp. 50.000 = Rp. 1.450.000,-

- Hadiah hiburan = Rp. 650.000,-

Total Rp. 2.100.000,-

Perhitungan tingkat produktivitas berdasar formulasi rumus deret geometris, yakni bila setiap hari angsuran pembiayaan dan penerimaan bagi hasil langsung dikapitalisasi atau digulirkan kembali sebagai pembiayaan.

Pembiayaan sebesar Rp. 1.000.000,- jangka waktu 12 bulan. Mark Up 5% per bulan.

Jadi angsuran per bulan Rp. 83.333,- Keuntungan yang diharapkan per bulan Rp. 1.000.000 X 5% = Rp. 50.000,- Total Angsuran Rp. 133.333,-

Perhitungan :

₁₂

( 1 + 0,05) – 1

133.333,- X ------------------------ = 15.9171

0,05

133.333 X 15.9171 = 2.122.275,-

Tingkat produktivitas pembiayaan = (2.122.275 – 1.000.000) = 112.22%

1.000.000

Bila diasumsikan tingkat resiko sebesar 10% dan beban promosi 12,22% maka BEP tercapai pada :

Rp. 2.100.000

------------------ X 100 = Rp. 2.333.333,-

90

Rp. 2.333.333,- : Rp. 50.000,- = 47 nasabah.

Minimal Laba yang diperoleh pada tingkatan :

- Jumlah peserta arisan 100 nasabah.

(Rp. 5.000.000 – Rp. 2.333.333 X 90% = Rp. 2.400.000,-

- Jumlah peserta arisan 200 nasabah.

(Rp. 10.000.000 – Rp. 2.333.333) X 90% = Rp. 6.900.000,-

- Jumlah peserta arisan 500 nasabah.

(Rp. 25.000.000 – Rp. 2.333.333) X 90% = Rp. 20.400.000,-

Tabungan Bea Siswa

Tabungan ini diperuntukan bagi para pelajar dimana setiap akhir tahun diberikan rangsangan berupa pemberian bea siswa bagi pelajar yang berprestasi, rangking 5 keatas.

- Jumlah siswa per kelas rata-rata 40 siswa.

- Besar tabungan Rp. 10.000/bulan per siswa.

- Diasumsikan ketaatan pembayaran maks 50%

- Alokasi bea siswa sebesar 30% dari pendapatan minimal.

Perhitungan :

Penerimaan tabungan Rp. 10.000 X 40 X 50% = Rp. 200.000,-

Penerimaan rata-rata per bulan :

(Rp. 200.000,- + Rp. 2.400.000) X 12 1

---------------------------------------------------------- X ----- = Rp. 1.300.000,-

2 12

Minimal Penerimaan Bagi hasil yang diharapkan =

5% X Rp. 1.300.000,- X 12 = Rp. 780.000,-/th/kelas

Jika per sekolah ada 6 kelas maka laba dicapai = Rp. 4.680.000,-

Dana Bea Siswa 30 % = Rp. 1.404.000,-

---------------------------

Keuntungan bersih = Rp. 3.276.000,-

Jika mengacu pada tingkat produktivitas pembiayaan tersebut di atas maka keuntungan per kelas/th mencapai Rp. 1.300.000,- X 112,22% = Rp. 1.458.860,-

Mengenal KJKS BMT

APA ITU LKM BMT?
* LKM BMT adalah sebutan ringkas dari Baitul Maal wat Tamwil atau Balai-usaha Mandiri Terpadu, sebuah LembagaKeuangan Mikro (LKM) yang memadukan kegiatan ekonomi dan sosial masyarakat setempat.

- Kegiatan LKM BMT adalah mengembangkan usaha – usaha ekonomi produktif
dengan mendorong kegiatan menabung dan membantu pembiayaan kegiatan usaha ekonomi anggota dan masyarakat lingkungannya. LKM BMT juga dapat berfungsi sosial dengan menggalang titipan dana sosial untuk kepentingan masyarakat, seperti dana zakat, infaq dan sodaqoh dan mendistribusikannya dengan prinsip pemberdayaan masyarakat sesuai dengan peraturan dan amanahnya.
APA CIRI UTAMA LKM BMT?
1. Berorientasi bisnis, mencari laba bersama, meningkatkan pemanfaatan ekonomi paling bawah untuk anggota dan lingkungannya.
2. Bukan lembaga sosial tetapi dimanfaatkan untuk mengaktifkan penggunaan dana sumbangan sosial, zakat, infaq dan sadaqah bagi kesejahteraan orang banyak secara berkelanjutan.
3. Ditumbuhkan dari bawah berdasarkan peran partisipasi dari masyarakat sekitar.
4. Milik bersama masyarakat setempat dari lingkungan LKM BMT itu sendiri, bukan miliki orang lain dari luar masyarakat itu.
5. LKM BMT mengadakan kajian rutin pendampingan usaha anggota secara berkala yang waktu dan tempatnya ditentukan (biasanya di balai RW/RT/desa, kantor LKM BMT, rumah anggota, masjid, dsb), biasanya diisi dengan perbincangan bisnis para nasabah LKM BMT, disamping pendampingan mental spiritualnya terutama motive berusaha.
6. Manajemen LKM BMT adalah professional :
- Manajer minimal D3, dilatih pertama kali 2 minggu oleh PINBUK
- Administrasi pembukuan dan prosedur ditata dengan system manajemen keuangan yang rapih dan ilmiah
- Aktif “menjemput bola” beranjangsana dan berprakarsa.
MENGAPA HARUS MENDIRIKAN & MENGEMBANGKAN LKM BMT?
1. Pembangunan nasional harus dipercepat
2. Lebih dari 92 % dari struktur pengusaha nasional kita adalah usaha mikro (kecil bawah) yang salah satu faktor kesulitan mereka adalah masalah permodalan, sementara mereka kurang mengenal Bank atau Lembaga Keuangan dan atau sulit mengaksesnya.
3. Bank segan “mencapai” mereka, karena biaya Bank (over head cost), “terlalu mahal” untuk pembiayaan kecil – kecil dan banyak jumlahnya
4. Sebagian besar penduduk golongan ekonomi lemah dan tertinggal, terjerat rentenir dengan bunga tinggi dengan prosedur yang gampang dan sederhana
APAKAH KELAYAKAN PENDIRIAN LKM BMT?
LKM BMT layak berdiri bila memenuhi kriteria :
A. Ada kemauan maju dan prakarsa masyarakat
B. Ada praktek rentenir atau lintah darat
C. Ada potensi usaha kecil yang dapat dikembangkan
D. Dari rancangan keuangan di ketahui ; Adanya modal pendiri, Dana yang disiapkan menutup biaya operasional 3 bulan, Ada sejumlah tokoh yang merasa memiliki dan bertanggung jawab
BERAPA MODAL AWAL PENDIRIAN LKM BMT?
LKM BMT didirikan dengan modal awal sebesar 50 juta rupiah atau lebih. Namun jika terdapat kesulitan dalam mengumpulkan modal awal, dapat dimulai dengan modal 20 juta rupiah

DARI MANA DIPEROLEH MODAL AWAL LKM BMT?
Modal awal LKM BMT berasal dari beberapa tokoh masyarakat setempat, yayasan, kas kelompok swadaya masyarakat, dana masjid, atau BAZIS setempat. Namun sejak awal anggota pendiri LKM BMT/ harus terdiri antara 20 – 44 yang mereka secara riil memberikan peran partisipasinya sebagai pendiri dan menyerahkan uang Simpanan Pokok Khusus yang besarnya tidak mesti sama antar orang per orangnya

BERAPA JUMLAH ANGGOTA PENDIRI?
Pembatasan jumlah 20 – 44 anggota pendiri, diperlukan agar LKM BMT menjadi milik masyarakat setempat dan berkembang dengan berkelanjutan mendukung kegiatan ekonomi masyarakat kecil bawah dan kecil. Diperlukan sejumlah anggota inti yang layak, tidak terlalu sedikit sehingga LKM BMT tidak dimiliki sekelompok kecil orang saja dan juga tidak terlalu banyak, sehingga memudahkan dalam mengambil keputusan

APA BADAN HUKUM LKM BMT?
LKM BMT dapat didirikan dalam bentuk KSM atau Koperasi
A. KSM : Kelompok Swadaya Masyarakat dengan mendapatkan sertifikasi kemitraan dari PINBUK (Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil)
B. Koperasi Serba Usaha atau Koperasi Simpan Pinjam, memerlukan anggota pendiri minimal 20 orang

BAGAIMANA TAHAP PENDIRIAN LKM BMT?
A. Pemrakarsa membentuk Panitia Penyiapan Pendirian LKM BMT (P3B) di lokasi komunitas tertentu : Desa, Kelurahan, Kecamatan, Pasar, Kawasan Transmigrasi, Pesisir, Lingkungan Perusahaan, Pesantren atau lainnya
B. P3B mencari modal awal atau modal perangsang sebesar Rp 50 juta atau minimal Rp 20 juta untuk segera memulai langkah operasional. Modal ini dapat berasal dari perorangan, lembaga, yayasan, BAZIS, Pemda atau sumber lainnya
C. Atau langsung menarik pemodal – pemodal sendiri dari sekitar 20 – 40 orang di kawasan itu untuk mendapatkan dana urunan hingga mencapai 20 – 50 juta (Simpanan Pokok Khusus atau Saham yang nantinya akan diberikan kompensasi pembagian SHU setiap akhir tahun)
D. Jika calon pemodal telah ada maka dipilih calon pengurus yang ramping (3 – 5 orang) yang akan mewakili pendiri dalam mengarahkan kebijakan LKM BMT

E. Merekrut calon pengelola dan mengikutkan pelatihan serta magang dengan menghubungi penulis via email

F. Melaksanakan persiapan sarana kantor dan perangkat administrasi atau form – form yang diperlukan
G. Menjalankan operasional bisnis LKM BMT

BAGAIMANA PROSPEK LKM BMT?
Dari kiprah yang berusaha tumbuh dari bawah, tampak jelas peran LKM BMT dalam membangun ekonomi masyarakat. Secara ringkas tujuan dan dampak positif yang ditimbulkan antara lain :
1. Menyalurkan dana untuk usaha bisnis kecil dengan sifat mudah, murah dan bersih
2. Memperbaiki modal, artinya identik dengan upaya peningkatan taraf hidup
3. Tempat berlatih manajemen ekonomi di masyarakat bawah
4. Menjadi perantara antara pemodal dan penabung dengan pengusaha mikro
5. Sangat mudah didirikan karena tanpa modal besar, peralatan dan kantor mewah
6. Sudah ada contoh Best Practices, saat ini telah berkembang sekitar 3000 LKM BMT di seluruh Indonesia, dengan aset mulai dari puluhan juta hingga ratusan milyar dan telah membantu permodalan dan pendampingan kepada ratusan ribu usaha mikro

KHOTIMAH
Semuanya memang harus peduli, semuanya harus ikhlas. Modal tenaga dan keahlian kita rajut sebagai mozaik utuh. Dengan dibalut doa insya Allah kita gugah kebersamaan. Yang selama ini barangkali hanya melangkah sendiri - sendiri, kita padukan sebuah kekuatan yang menggelegak, yang getarnya harus terasa di setiap lapisan masyarakat

PERANG CERDAS MODAL HAMAS

Arrahmah.com* - Hari Sabath (Sabtu), hari yang dikuduskan kaum Yahudi diingkari sendiri oleh tentara Israel. Di hari larangan membunuh, bepergian, dan berdagang itu, pasukan darat negeri zionis resmi menyerang Gaza, Palestina. Mereka disambut meriah dengan rudal-rudal jarak Dekat pejuang Hamas *(Haraqah Al Muqawamah Al Islamiyah, Gerakan Perlawanan Islam). Pemimpin Hamas Khalid Misyal dari pos komandonya di Syiria sudah memerintahkan setiap pejuang Hamas melawan. Khalid menjanjikan neraka bagi setiap tentara Israel yang menginjak tanah Gaza. Mengapa Hamas begitu berani?

Padahal, dari hitung-hitungan matematika pertahanan, kekuatan dua pasukan sangat timpang. Bagai bumi dan langit. Israel Defence Forces (IDF, angkatan bersenjata Israel) setidaknya berkekuatan 176 ribu infanteri bersenjata lengkap. IDF juga mendapat dukungan serangan udara dari 286 helikopter serbu, dan 875 jet tempur berkecepatan supersonik. Juga, 2800 tank dan 1.800 senjata artileri (meriam, rudal, peluncur roket) yang semuanya on load (siap digunakan). Sebaliknya, Hamas hanya berkekuatan maksimal 20.000 pejuang. Tanpa pesawat
tempur, jet, atau helikopter patroli satu pun. Mereka hanya memakai roket AlBanna dan Al Yaasin, modifikasi rudal PG-2 Rusia yang mampu menghancurkan tank Merkava dalam radius 500 meter. Roket lainnya, yang juga hasil modifikasi, maksimal hanya bisa meluncur 55 kilometer. Itu hanya cukup sampai Kota Sderoth, yang bukan jantung komando Israel.

Untuk pertahanan anti serangan udara, mereka mengandalkan rudal Rayyan, modifikasi dari rudal SA-7 Rusia yang dulu digunakan Hizbullah (Lebanon) untuk merontokkan helikopter dan UAV Israel. *Tak Percaya Statistik* Tapi, Hamas memang tak pernah percaya statistik. Apalagi cuma di atas kertas. Buktinya, sejak didirikan Syekh Ahmad Yasin pada 14 Desember 1987, Hamas terus membesar. Untuk melawan Israel, Hamas membentuk sayap militer Brigade Izzudin Al Qassam. Anggotanya harus melalui seleksi superketat. Mereka diambil dari pemuda-pemuda yang lulus ujian akhlak dan keimanan. Para recruiter Al Qassam, misalnya, akan mencari calon pejuang dari jamaah salat Subuh di masjid-masjid Gaza dan seluruh kawasan Tepi Barat. Pemuda yang tak pernah ketinggalan salat Subuh berjamaah adalah bibit terbaik prajurit Hamas. Jadi, pemuda Palestina yang suka merokok, apalagi bau minuman keras, jangan harap bisa diterima sebagai personel Al Qassam.

Prajurit ikhlas dan bebas maksiat memang jadi modal utama. Sebab, Hamas yakin kemenangan tak semata-mata hitungan senjata, tapi juga faktor "langit". Mereka percaya dengan perlindungan malaikat yang sudah tahu siapa yang bakal unggul. Seperti saat 300 prajurit Nabi Muhammad sukses melawan 1.300 musuh dalam Perang Badar (2 Hijriah). Sikap itu buah didikan gerakan Ikhwanul Muslimin (IM) yang didirikan Hasan Al Banna di Mesir pada 1928. Syekh Yasin adalah kader IM sejak dipenjara karena ceramahnya pada 1965. Di penjara, putra Palestina asli kelahiran Desa Jaurah, 20 kilometer utara Gaza 1936 itu, bergabung dengan cabang IM Palestina yang berdiri pada 1935. Yasin syahid diterjang rudal Israel pada subuh, 22 Maret 2004. Maka, pola latihan Al Qasaam juga pengembangan dari Nizham Khash (Biro Khusus) IM yang dibentuk di Kairo, Mesir, 1940. Pada perang Arab-Israel pertama 1948, Nizham mengirim 3.000 prajuritnya melawan Israel. Nizham juga berperan dalam perang Terusan melawan Inggris, 1951. Dalam aktivitas keseharian, Nizham memakai sistem sel tertutup. Satu anggota tak mengenal anggota lain, kecuali dalam satu usroh (grup) yang terdiri atas tujuh sampai 10 orang.

Dalam kitab *At Tarbiyah* *As Siyasiyah 'Inda Jamaah Al Ikhwan Al Muslimin*karangan Utsman Abdul Mu'iz Ruslan (diterjemahkan Era Intermedia, Solo, 2000) halaman 575-583, latihan Nizham dijabarkan dengan detail. Di antaranya, mereka mempelajari bela diri, senjata api, perang gerilya, bom dan bahan peledak, topografi, menyelam, serta infiltrasi (penyusupan) militer. Mereka juga ahli ilmu sandi, terlatih memublikasikan selebaran (propaganda) dan punya data semua institusi Yahudi di Mesir dan Timur Tengah. Selain itu, anggota Nizham mempelajari tafsir Alquran, menghafal 40 hadits Imam Nawawi, berpuasa sunah, dan disiplin membaca Alquran minimal 1 juz per hari. Sistem Nizham ditiru Al Qassam. Bekal mental penting karena tiap hari mereka diburu pasukan khusus Israel, Sayerat Matkal. Tapi, kematian memang jadi slogan impian tiap anggota Hamas (as syahid asma' amanina). Yang sudah meraihnya akan di-*upload* di situs resmi *www.alqassam. ps.*

Selain operasi militer, Hamas berhadapan dengan agen intelijen terhebat sedunia H*aMossad leModi'in uleTafkidim Meyuhadim* (Mossad). Guru MI5 Inggris dan CIA itu amat piawai menyaru rupa. Seorang agen Mossad bisa tampil bersurban dan berjenggot laksana Syeikh, tapi berceramah tentang hidup damai bersama Israel. Agen Mossad juga bisa tampil perlente layaknya Bernard Madoff, konglomerat perayu kelas kakap yang sukses menciptakan krisis finansial dunia. Senyum manis ditambah taburan dolar bisa membuat politisi parlemen dan berbagai faksi politik lain di Palestina pecah belah teradu domba. Untuk melawan Mossad, Hamas mengandalkan dukungan total dari rakyat Palestina. Hamas memang tinggal bersama mereka. Hamas membantu rakyat saat krisis pangan, menjadi guru madrasah anak-anak mereka, dan membangun terowongan jalur penyelundupan bawah tanah Rafah (Mesir)-Gaza agar bayi-bayi Palestina punya susu untuk diminum. Hamas juga santun kepada 3.000 warga Kristiani di Gaza. Tak heran, dalam pemilu pada 25 Januari 2006, Hamas meraup suara terbanyak.

Mereka juga punya koneksi gerakan di luar negeri yang solid. Ulama Hamas Dr Nawwaf Takruri, dosen Universitas An-Najah Nablus, bahkan pernah berceramah di Masjid As Syukur, 200 meter sebelah selatan kantor Graha Pena, Jawa Pos, Jakarta pada November 2007. Dalam perang kali ini, mereka juga dibantu faksi jihad lain di Gaza. Karena itu, banyak pengamat militer menilai agresi ini bakal sambung menyambung sepanjang 2009. Sebab, kader-kader Hamas di Palestina dan seluruh dunia sudah berjanji tak akan mengerek bendera putih. Mereka yang hanya punya batu akan terus melempar, roket akan terus diluncurkan, dan senjata-senjata selundupan sudah terkokang. Mereka yang tak bisa datang ke medan perang, akan menyumbang harta, tulisan propaganda, dan doa-doa sepanjang malam. PM Israel Ehud Olmert, Menhan Ehud Barak, dan Menlu Tzipi Livni, tampaknya bakal gigit jari lagi.

KJKS pintu keluar BMT

Pada bahasan kali ini saya ingin membicarakan tentang apa itu KJKS yang mana tulisan ini saya bagi kedalam beberapa judul kedepan, bagi kalangan pejuang ekonomi mikro Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) bukanlah hal yang baru, semenjak adanya KEPMEN NO. 91/KEP/M.KUKM/IX/2004 tentang petunjuk pelaksanaan Koperasi Jasa Keuangan Syariah dikalangan internal koperasi simpan pinjam syariah (KSPS) dan Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) sudah mulai banyak dibicarakan tentang pro dan kontranya. bagi yang pro atau saya katakan setuju kepada aturan ini mereka beralasan ini merupakan jalan keluar bagi payung hukum lembaga keuangan mikro syariah karena selama ini payung hukum yang sebelumnya yakni KSU ataupun KSPS tidaklah cukup kuat legalitasnya. sedangkan bagi yang kontra KJKS ini masih lemah dari sisi badan hukumnya karena hanya dinaungi Keputusan Menteri, ntar kalau menterinya ganti gmana?? heheehehe berubah dunk??...

okelah anyway....tanpa bermaksud mendukung yang pro maupun kontra dengan aturan ini, saya melihat sudah banyak BMT khususnya di Jateng dan DIY yang mulai berpindah atau mengubah AD/ARTnya ke KJKS, sy gk tau kalau di luar daerah itu gmana, mungkin temen-temen yang di jakarta atau jabar bisa share diblogg ini. nah bagi yang belum berpindah atau ingin membuka koperasi syariah mungkin beberapa hal dibawah ini harus dilengkapi sebagai syarat pengajuan KJKS baru :

1. Berita Acara rapat pendirian KJKS/UJKS yang harus dihadiri atau ditandatangani oleh minimal 20 orang
2. Hasil rapat yang menyetujui KJKS/UJKS
3. Surat bukti penyetoran modal awal pendirian KJKS/UJKS primer minimal 15 juta atau 50 Juta untuk Sekunder dalam bentuk deposito an. Menteri Cq. ketua yang bersangkutan KJKS/UJKS
4. Dikelola dengan Manajemen dan pembukuan tersendiri (UJKS)
5. Rencana kerja minimal 1 tahun (KJKS/UJKS)
6. Nama dan Riwayat Hidup calon pengelola KJKS/UJKS
7. Keterangan pokok-pokok administrasi dan pembukuan sesuai karakteristik lembaga keuangan syariah KJKS/UJKS
8. Daftar sarana kerja (UJKS/KJKS)
9. Surat perjanjian kerja antara pengurus koperasi dengan pengelola/manajer /direksi (UJKS)
   

OKE SYARIAH - OKE KEUANGAN MIKRO

Save Gaza _ Bumi Syariah_Bumi Syuhada

Mengawali Tulisan saya di Blogg ekonomi mikro syariah ini saya inigin berbagi tentang penderitaan saudara-saudara kita di Palestina. Syuhada Palestina mencapai 780 orang setelah 13 hari serangan Kaum Kafir Israil di kota GAZA, tidak peduli anak-anak atau orang tua, wanita ataupun pria, para pejuang Hamas ataupun penduduk sipil, semuanya terkena imbas Genosida yang dilakukan oleh Zionis Israil. Sepertinya Zionis ingin mengulang cerita lama bagaimana saat orang-orang yahudi di bantai secara masal oleh Nazi Hitler, kini mereka membalaskan dendamnya pada umat Islam yang mana Nabinya yakni Nabi Muhammad bukan dari keturunan bangsa Israil.

Namun kejadian berbeda kita temukan di dunia maya disaat Israel terus melakukan bombardir di Jalur Gaza, para hacker juga melakukan "perang" di dunia maya dengan cara menginfiltrasi situs-situs Israel dengan memposting video, foto-foto dan slogan-slogan yang isinya mengutuk agresi Israel.
Surat kabar Asharq al-Awsat yang terbit di London dalam laporannya menyebutkan, para hacker yang merusak situs-situs Israel itu diduga beroperasi dari Libanon, Maroko, Iran dan Turki yang mana mereka mengaku para pemuda usia 20 tahunan yang kecewa dengan kebijakan para pimpinan Arab dan pimpinan negara barat yang tidak kuasa menahan kekejaman Israil. Sementara laporan radio Israel menyebutkan, target para hackers itu adalah situs-situs perusahaan dan lembaga pemerintahan Israel termasuk situs Departemen Pertahanan Israel dan situs Israel Discount Bank.

Salah seorang hacker yang menyebut dirinya T@ke Sn!per mengatakan, kelompoknya berhasil meng-hack lebih dari 30 situs Israel, diantaranya situs-situs pemerintah Israel terutama departemen pertahanan Israel termasuk situs bank-bank dan situs partai Likud salahsatu partai berkuasa diIsrael.

Sedikitnya, ada 10.000 situs milik Israel yang berhasil dilumpuhkan oleh para hacker itu. Setiap hacker bahkan melumpuhkan sekitar 2.485 situs Israel. Situs milik sejumlah surat kabar Israel, seperti Maariv dan Yediot aharonot, juga tak luput dari serangan para hacker. Para hacker memasang foto-foto warga Palestina yang menjadi korban keganasan Israel dan foto-foto warga
Irak yang menjadi korban kekejaman penjara-penjara AS.

SAVE PALESTINA*SAVE GAZA*SAVE AL-AQSHA